Cessione del quinto, nuove opportunità?


Brasile, Cina e India e l'esperienza italiana

 

Curatori: Massimo Caratelli, Umberto Filotto

Editore
Bancaria Editrice
Anno
2010
Pagine
286
ISBN
978-88-449-0476-0
Disponibilità
Disponibile
Prezzo di copertina€ 30,00
Prezzo Internet Sconto 5% € 28,50
IVA assolta dall'editore

Di questi tempi si parla molto di cessione del quinto dello stipendio (CsQ), sottolineandone le virtù (molte) e i difetti (non pochi); pur essendo, in sostanza, un prestito personale garantito dal flusso di emolumenti, la CsQ è disciplinata da un apparato normativo complesso e del tutto specifico del nostro Paese.
Si tratta dunque di un unicum che, nei suoi aspetti positivi, merita di trovare applicazione anche in contesti diversi dal nostro. Certo occorre rimuovere le criticità che, in larga misura, derivano da un quadro legislativo vetusto e non più in linea con i tempi e con le esigenze di un mercato efficiente. Gli interventi recenti sono in qualche modo "un'incompiuta" e hanno lasciato intatti quegli adempimenti burocratici e formali che provocano un aggravio di costi e producono la frammentazione del mercato.
Resta però evidente che per la capacità di far leva sull'attitudine delle persone a produrre reddito la CsQ è una forma di fi nanziamento utile per i lavoratori e per le loro famiglie. In questa prospettiva questa "specialità nostrana" può trovare applicazione al di fuori dei confi ni italiani? Quali soluzioni hanno adottato quei paesi emergenti che negli ultimi anni hanno registrato un boom di crescita di milioni di nuovi lavoratori e pensionati? Esistono finanziamenti assimilabili alla CsQ? Il volume riporta i risultati di un'analisi condotta sui mercati brasiliano, cinese e indiano al fine di accertare il potenziale grado di diffusione della CsQ. Gli Autori offrono un quadro completo e dettagliato della struttura e delle caratteristiche dell'offerta dei finanziamenti garantiti, attraverso l'analisi dell'andamento del credito alle famiglie, delle dinamiche del mercato del lavoro e del sistema di previdenza sociale. Sono inoltre esaminati la disciplina del rapporto di lavoro e l'efficienza dei sistemi giudiziari, con il fine di accertare l'apertura degli ordinamenti locali a queste forme di finanziamento e il fabbisogno di ricorrere all'erogazione di prestiti garantiti per arginare le sofferenze su crediti. Benché con caratteristiche diverse, emergono interessanti opportunità per ciascuno dei mercati analizzati. Il Brasile risulta essere uno dei pochi paesi dove esistono prodotti assimilabili alla CsQ, ma dove appare ancora parziale la copertura della domanda; mentre per Cina e India la diffusione del credito al consumo appare ancora nella sua fase iniziale, con un potenziale elevato di sviluppo del retail lending.

Presentazione
Introduzione
1. Caratteristiche e obiettivi della ricerca
1.1 Finanziamenti garantiti e cessione del quinto
1.2 Un approfondimento sul prodotto
1.3 Qualche dato sul mercato
1.4 Obiettivo e tappe della ricerca
1.5 I mercati oggetto d'indagine
Bibliografia
2. La domanda di credito alle famiglie
2.1 Premessa
2.2 La stato di salute delle famiglie. L'oggi e il domani
2.2.1 La condizione delle famiglie in Brasile
2.2.2 La condizione delle famiglie in Cina
2.2.3 La condizione delle famiglie in India
2.2.4 Un quadro di sintesi: i tre paesi a confronto con l'Area Euro e l'Italia
2.3 Le caratteristiche del credito alle famiglie
2.3.1 I fattori rilevanti per la previsione della domanda di credito al consumo
2.3.2 I fattori rilevanti per la previsione della domanda di finanziamenti immobiliari
2.4 Il credito alle famiglie: situazione attuale e prospettive
2.4.1 Composizione, consistenze e tassi in Brasile
2.4.2 Composizione, consistenze e tassi in Cina
2.4.3 Composizione, consistenze e tassi in India
2.4.4 Un quadro di sintesi: i tre paesi a confronto con l'Area Euro e l'Italia e le loro prospettive future
2.5 Conclusioni
Bibliografia
3. La disciplina del rapporto di lavoro
3.1 Premessa
3.2 La disciplina del rapporto di lavoro in Brasile
3.2.1 Contratti tipici e rapporti speciali di lavoro
3.2.2 La struttura della retribuzione
3.2.3 L'estinzione del rapporto di lavoro
3.2.4 I vincoli alla destinazione dei crediti da lavoro
3.3 La disciplina del rapporto di lavoro in Cina
3.3.1 Contratti tipici e rapporti speciali di lavoro
3.3.2 La struttura della retribuzione
3.3.3 L'estinzione del rapporto di lavoro
3.3.4 I vincoli alla destinazione dei crediti da lavoro
3.4 La disciplina del rapporto di lavoro in India
3.4.1 Contratti tipici e rapporti speciali di lavoro
3.4.2 La struttura della retribuzione
3.4.3 L'estinzione del rapporto di lavoro
3.4.4 I vincoli alla destinazione dei crediti da lavoro
3.5 Conclusioni
Bibliografia
4. Il mercato del lavoro
4.1 Premessa
4.2 Il mercato del lavoro in Brasile
4.3 Il mercato del lavoro in Cina
4.4 Il mercato del lavoro in India
4.5 Il mercato del lavoro nell'Unione europea
4.6 Conclusioni
Bibliografia
5. Il sistema previdenziale e di sicurezza sociale
5.1 Premessa
5.2 Il sistema previdenziale in Brasile
5.3 Il sistema previdenziale in Cina
5.4 Il sistema previdenziale in India
5.5 I sistemi previdenziali europei
5.6 Conclusioni
Bibliografia
6. Finanziamenti garantiti da emolumenti. Lo stato dell'arte
6.1 Premessa
6.2 Il mercato dei finanziamenti garantiti da emolumenti. L'oggi e qualche prima considerazione sul domani
6.2.1 Il mercato dei finanziamenti garantiti da emolumenti in Brasile
6.2.2 Il mercato dei finanziamenti garantiti da emolumenti in Cina
6.2.3 Il mercato dei finanziamenti garantiti da emolumenti in India
6.3 Conclusioni
Appendice - Documenti relativi alla modalità di rimborso check-off facility in uso in India
Bibliografia
7. Il costo del recupero del credito e i tempi di rivalsa
7.1 Premessa
7.2 Il modello di lettura dei mercati
7.3 Il mercato brasiliano
7.3.1 La definizione dello stato d'insolvenza del debitore
7.3.2 La rilevanza delle perdite in caso d'insolvenza
7.3.3 I costi legali dei processi di recupero
7.3.4 La durata dei processi di recupero
7.4 Il mercato cinese
7.4.1 La definizione dello stato d'insolvenza del debitore
7.4.2 La rilevanza delle perdite in caso d'insolvenza
7.4.3 I costi legali dei processi di recupero
7.4.4 La durata dei processi di recupero
7.5 Il mercato indiano
7.5.1 La definizione dello stato d'insolvenza del debitore
7.5.2 La rilevanza delle perdite in caso d'insolvenza
7.5.3 I costi legali dei processi di recupero
7.5.4 La durata dei processi di recupero
7.6 Il confronto e le prospettive per i mercati esaminati
7.7 Conclusioni
Bibliografia
8. Finanziamenti garantiti da emolumenti. Opportunità in Brasile, India e Cina
8.1 Premessa
8.2 Opportunità nel mercato brasiliano
8.3 Opportunità nel mercato cinese
8.4 Opportunità nel mercato indiano
8.5 Conclusioni



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