Guida pratica all'assegno


Normativa, casi concreti e soluzioni operative in dottrina e giurisprudenza

 

Autore: Giampaolo Conforti

Editore
Bancaria Editrice
Anno
2005
Pagine
316
ISBN
88-449-0654-6
Disponibilità
Esaurito
Prezzo di copertina€ 25,00
Prezzo Internet Sconto 5% € 23,75
IVA assolta dall'editore

Normativa, casi concreti e soluzioni operative in dottrina e giurisprudenza




 

L'assegno, principalmente bancario e ora anche postale, resta uno dei più diffusi e utilizzati mezzi di pagamento e come tale è stato sottoposto negli anni a una articolata disciplina radicata nel r.d. n. 1736 del 1933, la cosiddetta "legge assegno", e culminata nella istituzione della Centrale d'Allarme Interbancaria (CAI), in vigore dal giugno 2002 e ormai caposaldo nel monitoraggio e nel controllo all'interno del sistema dei pagamenti. L'estrema varietà di usi e di applicazioni dell'assegno, unita a una sovrabbondante produzione normativa, regolamentare e dottrinale, nonché alla possibilità di "collisione" con campi altrettanto delicati (tra cui l'usura e il riciclaggio), rende quanto mai problematico un sicuro orientamento in una materia tanto intricata e ricca di eccezioni.
 
Per rispondere a tale esigenza di chiarezza e trasparenza, il presente volume offre una ricca e documentata trattazione che, accanto agli aspetti legislativi, propone indicazioni pratiche basate sulla casistica di maggiore ricorrenza nell'esperienza quotidiana dell'operatore e sulle soluzioni via via proposte dalla dottrina e dalla giurisprudenza. Ad una prima parte più strettamente teorica, centrata sull'esame della disciplina dell'assegno nei suoi aspetti generali e sempre più addentrata nel particolare (emissione e forma, trasferimento, regresso per mancato pagamento, protesto, sanzioni e ammortamento), segue una seconda parte che, con l'agilità e la facilità di consultazione propria di un glossario, affronta gli aspetti pratici e operativi legati all'uso dell'assegno.
 
Completa il volume una nutrita Appendice, contenuta nel Cd-Rom allegato, che comprende le principali norme di legge e regolamentari in materia e alcuni tra i principali strumenti applicativi quali decreti ministeriali, Istruzioni di Vigilanza e documenti dell'ABI, particolarmente in materia di CAI e di disposizioni antiriciclaggio.

PARTE PRIMA ' DISCIPLINA



Aspetti generali


La disciplina della legge sull'assegno
L'assegno bancario e la sua natura
Il contratto di conto corrente e l'emissione di assegno
I requisiti essenziali dell'assegno bancario
La convenzione di assegno (chèque)
L'acquisto dell'assegno bancario
L'assegno bancario e la legge antiriciclaggio n. 197/91
Emissione e forma


Traenza e sottoscrizione
I fondi disponibili
Le clausole ammesse
Assegno con firma di traenza falsa
L'importanza della leggibilità della sottoscrizione
La sottoscrizione in rappresentanza
La sottoscrizione per un ente collettivo
Data di emissione
Incompletezza della data nel momento dell'emissione
Postdatazione dell'assegno
Non esecutività dell'assegno postdatato
La circolare ABI, serie Legale, n. 36 del 23 ottobre 1995, sugli assegni bancari postdatati

Luogo di emissione

L'indicazione dell'importo

Trasferimento
La circolazione e la girata dell'assegno bancario
La girata al trattario
Obblighi e responsabilità della banca trattaria
Obblighi della banca trattaria e della banca negoziatrice
Consegna dell'assegno alla banca trattaria

La girata per l'incasso

Presentazione e pagamento


Assegno sbarrato, da accreditare, non trasferibile


Negoziazione di assegno bancario non trasferibile


Il pagamento dell'assegno: le Istruzioni della Banca d'Italia


Pagamento di assegni non trasferibili a persona diversa dal beneficiario


La responsabilità del Collegio sindacale delle banche


Il pagamento dell'assegno da parte di banca diversa dalla trattaria


Pagamento parziale dell'assegno; pagamento a mani del pubblico ufficiale


Pagamento dell'assegno alterato


Pagamento indebito dell'assegno


Il taglio dell'angolo sinistro dell'assegno


Benefondi e regolamento nei sistemi di pagamento ("esito elettronico")


Procedura di incasso degli assegni bancari fuori piazza. Regolamento sulla compensazione dei recapiti


Identificazione del portatore e diligenza della banca
Regresso per mancato pagamento


Il mancato pagamento


Altri motivi di mancato pagamento


Avviso del mancato pagamento


La revoca dell'autorizzazione e l'iscrizione in archivio


Il preavviso di revoca


Le azioni cambiarie derivanti dall'assegno bancario impagato


Decadenza dell'azione di regresso


Azioni causali


L'azione di ingiustificato arricchimento


Prescrizioni delle azioni


Che succede all'assegno prescritto?


Il processo cambiario e le eccezioni


L'assegno come titolo esecutivo nell'azione cambiaria


Il processo ordinario di cognizione


Procedimento monitorio (decreto ingiuntivo)


L'assegno e il fallimento
Protesto


Il protesto: contro chi viene levato, termine e contenuto


Cenni sulla distribuzione degli incarichi dei protesti


La pubblicità e la cancellazione dei protesti


Il registro informatico dei protesti presso le Camere di Commercio


Cancellazione dall'elenco camerale dei protesti di cambiali e vaglia cambiari (pagherò)


Cancellazione del protesto di assegni bancari


Casi di cancellazione previsti dalla legge sull'usura


Protesto illegittimo o erroneo


La tutela giudiziaria nei casi di protesti illegittimi o erronei
Sanzioni
La nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari


L'emissione di assegno senza autorizzazione


Approfondimenti sull'emissione di assegno senza autorizzazione


L'emissione di assegno senza provvista


Approfondimenti sull'emissione di assegno senza provvista


Procedimento sanzionatorio


La CAI, Centrale di Allarme Interbancaria


La CAI e la nuova disciplina sanzionatoria


Il procedimento per l'applicazione delle sanzioni amministrative
Ammortamento
L'ammortamento dell'assegno: adempimenti procedurali
Le ragioni del detentore del titolo ammortato

PARTE SECONDA - PRATICA


Alterazione dell'assegno


Ammortamento dell'assegno


Ammortamento, procedura di cui all'art. 72, l.a.


Antedatazione e postdatazione


Approvazione del conto


Assegni bancari (loro uso)


Assegno a favore di se stesso


Assegno al portatore e assegno anonimo


Assegno in funzione di ricevuta


Assegno, mezzo di pagamento


Assegno "non all'ordine"


Assegno sul conto (o per conto) di un terzo


Avviso al girante


Azione cambiaria (prescrizione)


Azione causale


Azione causale (legittimazione e prescrizione)


Azione di arricchimento (prescrizione)


Azione di ingiusto arricchimento


Azione di regresso (legittimazione e prescrizione)


Banca girataria all'incasso dell'assegno (rapporto con il cliente)


Banca trattaria e portatore dell'assegno


Banca trattaria (rapporto con il traente e con il portatore dell'assegno bancario; banca girataria per l'incasso quale sostituta della trattaria)


Beneficiario (persona determinata)


Beneficiario indicato con il solo cognome


Benefondi


Bollo (imposta di) nell'assegno postdatato


Cancellazione del protesto di assegno bancario


Carta assegni


Cessione dell'assegno per atto tra vivi o per eredità (al di fuori della trasmissione per girata)


Circolazione dell'assegno


Clausola d'avviso


Clausola "per conoscenza e garanzia"


Clausole limitative di garanzia contro i rischi di smarrimento o sottrazione


Compensazione


Compensazione e diritto di ritenzione


Conflitto di interessi (contratto con se stesso da parte del rappresentante che emetta o giri a proprio favore un assegno)


Controllo della continuità delle girate


Data mancante e successivo riempimento del prenditore


Detentore dell'assegno bancario


Difetto della capacità di emettere assegni


Diligenza nel pagamento degli assegni. Identificazione del portatore


Emissione dell'assegno


Errore nel pagamento


Esame di atti e documenti, perquisizioni e sequestri presso banche


Estinzione dell'assegno bancario


Eurochèque, carta eurochèque


Falsificazione, alterazione, abrasione


Fermo di pubblica sicurezza


Firma falsa


Firma congiunta


Firma illeggibile e conformità allo specimen


Fondi, distrazione e mancanza


Furto di titolo di credito


Girata a mezzo di rappresentante


Girata a stampiglia o con altro mezzo meccanico


Girata ad altro stabilimento del trattario


Girata al trattario e mancanza di fondi


Girata (clausole limitative)


Girata (condizioni)


Girata cumulativa


Girata fiduciaria


Girata in bianco e girata piena. Girata all'incasso


Girata in garanzia e avallo


Girata in garanzia o in pegno


Girata "senza garanzia"


Girata in rappresentanza e spendita del rapporto, in materia di società


Girata per procura


Girata piena che simula lo scopo d'incasso


Girata piena e sua trasformazione in girata al portatore


Girata di assegno "non trasferibile", senza l'indicazione "valuta per l'incasso"


Girata senza garanzia e girata con divieto di nuova girata


Giratario dell'assegno bancario


Girate e falsus procurator


Girate (serie continua)


Identificazione: giurisprudenza sui documenti acquisiti dalla banca per l'identificazione


Illegittima iscrizione nella CAI e ordine del giudice di immediata cancellazione del nominativo del ricorrente (ex art. 700, c.p.c.)


Importo espresso in moneta estera


Importo espresso nell'assegno. Differenza tra l'importo espresso in cifre e quello in lettere


Incapacità di emettere assegn


Letteralità dell'obbligazione cartolare


Luogo di emissione


Mandato per l'incasso e compensazione


Mandato per l'incasso e comportamento della banca


Matrice dell'assegno


Morte sopravvenuta del traente


Negoziazione di un assegno nullo


Normativa antiriciclaggio in materia di assegni


Notaio (poteri in fase di protesto)


Non trasferibile: assegno intestato a una insegna


Nullità dell'assegno bancario privo del luogo e della data di emissione(e art. 5 della legge antiriciclaggio n. 197/91)


Obbligazione naturale e debito di gioco


Ordine di non pagare


Ordine di pagamento degli assegni bancari


Pagamento dell'assegno (identificazione ed esame formale del titolo)


Pagamento dell'assegno dopo la sentenza di fallimento


Pagamento dell'assegno non trasferibile effettuato senza colpa al creditore apparente ed esclusione della liberazione del debitore (banca). Applicazione dell'art. 43, l.a.


Pagamento dell'assegno non trasferibile nel quale vi è stata abrasione


Pagamento dell'assegno non trasferibile a persona diversa dal beneficiario


Pagamento dell'assegno postdatato


Pagamento di cortesia


Pagamento parziale dell'assegno


Pagamento di assegno senza autorizzazione e concorso di colpa


Perdita e sottrazione di titoli di credito spediti a mezzo posta


Pluralità di conti


Postdatazione


Prescrizione


Prescrizione e sequestro del titolo


Prescrizione (interruzione)


Presentazione al pagamento dell'assegno (onere)


Presentazione al pagamento oltre i termini


Protesto "al vento"


Protesto (colpa per inerzia)


Protesto (compiti del notaio)


Protesto (consegna al pubblico ufficiale per la levata del protesto)


Protesto (contenuto)


Protesto: controprotesto


Protesto contro se stesso


Protesto (funzione)


Protesto dell'avallante


Protesto di assegno bancario, tra norma e prassi


Protesto di copia del titolo sequestrato


Protesto (dispensa volontaria con le clausole "senza spese", "senza protesto", "senza pregiudizio", o con altre equivalenti)

Protesto e pubblicità relativa


Protesto e responsabilità del notaio


Protesto mancato per forza maggiore


Protesto parziale


Protesto tardivo


Provvista. Mancanza di provvista, concorrente con altri motivi idonei a rifiutare il pagamento


Pseudonimo, nome d'arte o di fantasia


Quietanza (cancellazione)


Rappresentanza (firme autorizzate)


Restituzione dell'assegno dal creditore al debitore


Revoca dell'autorizzazione a trarre assegni


Revoca da parte del portatore, beneficiario del titolo, alla banca negoziatrice, dell'ordine di procedere all'incasso dell'assegno e iscrizione alla CAI


Riabilitazione


Rifiuto di pagamento e pluralità di causali tra loro confliggenti. Causali di rifiuto di pagamento


Sequestro dell'assegno


Sequestro, fermo, ammortamento di titolo rubato


Sequestro penale come causa di forza maggiore


Smarrimento dell'assegno nella fase di trasmissione postale alla banca trattaria


Smarrimento o sottrazione di moduli di assegno "in bianco". Denuncia ai carabinieri, non seguita dalla procedura di ammortamento o da sequestro


Sottoscrizione


Sottoscrizione (conformità allo specimen)


Sottoscrizione (dove deve essere apposta)


Stanza di compensazione (presentazione)


Storno dal conto


Tolleranza della banca


Tradizione manuale dell'assegno


Traente (diritti contro)

Visto della banca sul titolo. C
ertificazione dell'esistenza della provvista
Appendice (nel Cd-Rom)



Normativa


Regio Decreto 21 dicembre 1933, n. 1736 - Disposizioni sull'assegno bancario, sull'assegno circolare e su alcuni titoli speciali dell'Istituto di emissione, del Banco di Napoli e del Banco di Sicilia ("Legge assegno")


Legge 12 febbraio 1955, n. 77 - Pubblicazione degli elenchi dei protesti cambiari


Legge 12 giugno 1973, n. 349 - Modificazione alle norme sui protesti delle cambiali e degli assegni bancari


D.l. 18 settembre 1995, n. 381, convertito con modificazioni dalla legge 15 novembre 1995, n. 480 (estratto) - Disposizioni urgenti in materia di finanziamento delle camere di commercio


Legge 24 novembre 1981, n. 689 - Modifiche al sistema penale (estratto)


Legge 15 dicembre 1990, n. 386 - Nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari


D.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507 - Depenalizzazione dei reati minori e riforma del sistema sanzionatorio, ai sensi dell'articolo 1 della l. 25 giugno 1999, n. 205 Decreto Ministero dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato 9 agosto 2000, n. 316 - Regolamento recante le modalità di attuazione del registro informatico dei protesti


Legge 18 agosto 2000, n. 235 - Nuove norme in materia di cancellazione dagli elenchi dei protesti cambiari


Ministero dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato - Circolare 21 dicembre 2000, n. 3504/C - Regolamento 9 agosto 2000, n. 316 e Legge 18 agosto 2000, n. 235 - Registro informatico dei protesti e nuove norme in materia di cancellazione dagli elenchi dei protesti cambiari - Prime indicazioni Ministero dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato - Circolare 3512/c del 30 aprile 2001- Registro informatico dei protesti (causali)


D.lgs. 20 febbraio 2004, n. 56 - Attuazione della direttiva 2001/97/CE in materia di prevenzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi da attività illecita (modifiche alla legge n. 197/1991, estensione ad altre attività a rischio e ai professionisti e inasprimento delle sanzioni della legge n. 197/91)


Legge 7 marzo 1996, n. 108 - Disposizioni in materia di usura


Decreto del Ministero della Giustizia del 7 novembre 2001, n. 458 - Regolamento sul funzionamento dell'archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento


Banca d'Italia, Regolamento del 29 gennaio 2002 - Funzionamento dell'archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento
Documenti ABI


Lettera circolare prot. LG 000297 del 14 gennaio 2000 - D.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507


Lettera circolare prot. LG/SP/004720 del 12 luglio 2001 - Registro informatico dei protesti (elenco delle causali)


Lettera circolare LG 000478 del 22 gennaio 2002 - D.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507 - Informativa ai sensi dell'art. 8-bis della l. n. 386/90
Lettera circolare LG/SP/001489 del 4 marzo 2002 - D.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507 - Decreto Ministero della Giustizia n. 458 del 7 novembre 2001 e regolamento della Banca d'Italia del 29 gennaio 2002 - Funzionamento dell'archivio


Lettera circolare LG/SP/003554 del 24 maggio 2002 - D.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507 - Decreto Ministero della Giustizia n. 458 del 7 novembre 2001 e regolamento della Banca d'Italia 29 gennaio 2002 (seguito della lettera circolare n. 1489 del 4 marzo 2002)

Lettera circolare SP/LG/006397 del 31 dicembre 2003 - Procedura esito elettronico assegni - Pagamento tardivo


Lettera circolare alle Direzioni SP/002454 dell'11 maggio 2004 (differimento sinedie del termine del 7 giugno 2004, di cui alla Comunicazione ABI SP/1379 del 22 marzo 2004)

Lettera circolare LG/SP/003771 del 23 luglio 2004 - Misure urgenti per il coordinamento della lotta contro la delinquenza di tipo mafioso - L. 5 luglio 1991, n. 197 (antiriciclaggio) e successive modificazioni ed integrazioni




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